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「金利1%」なんて数字が、いよいよ現実味を帯びてきましたね。

日銀が政策金利を0.75%まで引き上げ、短期プライムレート（短プラ）が動き出したことで、銀行の窓口もすっかり「強気」に変わってしまいました。

今の状況は「銀行の選別が、かつてないほど露骨になった」と言わざるを得ません。

銀行は今、何を見ているのか？

2026年4月現在、銀行の審査部が真っ先にチェックしているのは「金利上昇を価格転嫁できているか」です。

これまでは「コロナで大変だから」と大目に見てくれていた部分も、金利が上がる局面では話が別。

彼らもボランティアではありませんから、支払利息を吸収できるだけの「稼ぐ力」がない会社からは、静かに、かつ確実に手を引こうと準備を始めています。

特に注意すべきは、以下の3点。

1. 「ゼロゼロ融資」据置期間の最終デッドライン2021年に「5年据置」で借りた企業の元金返済が、今まさに本格化しています。利上げと元金返済がダブルで重なるこのタイミングが、最も資金ショートを起こしやすい「Xデー」になります。
2. 不動産融資への引き締め金融庁が地銀に対して、不動産融資の過熱に警告を出しましたね。不動産を担保に資金を回していた会社は、これまでと同じような評価額で融資を引き出すのが難しくなっていますよ。
3. 格付けの「下方修正」ラッシュ決算書に「営業赤字」が続いているなら、銀行は容赦なく格付けを下げ、金利の上乗せを要求してきます。

今すべきことは「防御」と「見せ方」

銀行が「この会社は危ないな」と判断する前に、こちらから先手を打つ必要があります。

• 資金繰り表の「解像度」を上げる「なんとなく通帳にこれだけあるから大丈夫」は、もう通用しません。3ヶ月先、半年先の現預金残高を、1円単位……とまでは言いませんが、明確に予測して銀行に見せる。これが最大の安心材料になります。
• 「リスケ」は恥ではない、戦略です返済が苦しくなってから頭を下げるのは「お願い」ですが、資金に余裕があるうちに交渉するのは「財務戦略」です。銀行が一番嫌うのは「突然のショート」ですからね。

今の状況は、確かに厳しい。

ですが、銀行の「裏側」さえ分かっていれば、打てる手はいくらでもあります。

もし、銀行からの電話で少しでも「あれ、空気が変わったな」と感じたら、それは彼らが「選別」を始めたサインです。