銀行融資には２種類あって、１つは「保証協会付融資」、もうひとつは「プロパー融資」で、保証協会付融資というのが、その名の通り、信用保証協会が保証人となってもらい融資を受けることで、プロパー融資の場合は、保証協会が入らず、直接銀行から融資を受けることになります。

この信用保証協会というのは、中小企業が市中金融機関から融資を受ける際、その債務を保証することで、中小企業の資金繰りの円滑化を図ることを目的としています。

保証付融資

保証付融資では、万が一、借主の返済が滞った場合、借主に代わって信用保証協会が金融機関に「立て替え払い」を行ってくれるのですが、その保証を利用する際には所定の信用保証料が必要になってきます。

この保証付融資なのですが、仮に会社が倒産してしまった場合、その債権は、銀行から信用保証協会のサービサーに移ることになるのですが、実はこの保証協会のサービサーは、民間のサービサーのように債務の圧縮処理を行ってくれず、債権はそのまま全額残ったまま、全てを回収するまで長い時間をかけることもありますし、さらには高率の延滞金も請求されるんです。

プロパー融資

一方、銀行のプロパー融資であれば、債権は民間のサービサーに売却され、うまくいけば、少額で債権を買い取り、借金をゼロにすることだって可能となっていますから、できれば銀行から融資を受けるのであれば、まず最初にプロパー融資を第一に考えたいものですね。

また、このようにプロパー融資を行ってくれる銀行が見つかったのであれば、その銀行は大切にすべきで、将来を見据えて末長くお付き合いしておきたいものです。

というのも、信用保証協会の保証付融資には借りることのできるお金に上限があり、通常であれば、無担保保証の場合8000万円、有担保保証の場合2億8000万円以上の融資を受けることはできません。

会社がまだ起業したてのころであれば十分かもしれませんが、事業規模が大きくなってくると、運転資金や設備資金がかさんでくるようになりますし、事業を成長曲線にのせていくためには、先ほどの金額以上の融資が必要になることがあります。

そうなった場合、保証付融資では対応しきれませんし、ここで金額の上限のないプロパー融資が重宝します。

つまり、プロパー融資の場合、銀行の審査さえ通れば必要な額を借り入れることが出来ますから、しっかりとした信頼関係を築いておくことが大切なのです。